Jafnar greiðslur vs. jafnar afborganir
Hver er munurinn á jöfnum greiðslum og jöfnum afborgunum? Við útskýrum hvort hentar þér – og hvers vegna jafnar afborganir kosta oft minna.
Mánaðargreiðsla: jafnar greiðslur vs. jafnar afborganir
50 m.kr. lán, 8% vextir, 25 ár
Jafnar greiðslur halda sömu fjárhæð allan tímann. Jafnar afborganir byrja hátt og lækka jafnt og þétt.
Eftirstöðvar lækka hraðar með jöfnum afborgunum
Samanburður á höfuðstól yfir lánstímann
Heildarvextir greiddir yfir lánstímann
Minni höfuðstóll fyrr = minni vaxtakostnaður
Munurinn er 15.605.766 kr í uppsöfnuðum vöxtum (23,7% hærri).
Tvær leiðir til að greiða af láninu
Þegar þú tekur húsnæðislán á Íslandi velur þú milli jafnra greiðslna (annuitet) og jafnra afborgana. Báðar greiða upp lánið á sama tíma en með mjög ólíkum hætti.
Jafnar greiðslur (annuitet)
Þú greiðir nákvæmlega sömu upphæð í hverjum mánuði. Í upphafi fer stærsti hlutinn í vexti; með tímanum snýst þetta við. Einföld og fyrirsjáanleg leið.
| Mánuður | Vextir | Afborgun | Heildargreiðsla |
|---|---|---|---|
| 1 | 318.750 kr | 31.250 kr | 350.000 kr |
| 120 | 238.000 kr | 112.000 kr | 350.000 kr |
| 240 | 120.000 kr | 230.000 kr | 350.000 kr |
*Dæmi: 45 m.kr. lán, 8,5% vextir, 30 ár*
Jafnar afborganir
Þú greiðir sömu upphæð af höfuðstól í hverjum mánuði. Mánaðarleg greiðsla lækkar smám saman þar sem vextir eru reiknaðir af minnkandi höfuðstól.
| Mánuður | Vextir | Afborgun | Heildargreiðsla |
|---|---|---|---|
| 1 | 318.750 kr | 125.000 kr | 443.750 kr |
| 120 | 239.000 kr | 125.000 kr | 364.000 kr |
| 240 | 159.000 kr | 125.000 kr | 284.000 kr |
Samanburður
| Jafnar greiðslur | Jafnar afborganir | |
|---|---|---|
| Fyrsta greiðsla | Lægri | Hærri |
| Síðasta greiðsla | Sú sama | Lægri |
| Heildarvextir | Hærri | Lægri |
| Fyrirsjáanleiki | Fullur | Greiðslan lækkar |
Jafnar afborganir kosta venjulega minna í heildina vegna þess að höfuðstóllinn lækkar hraðar.
Hvort hentar þér?
Veldu jafnar greiðslur ef þú vilt vita nákvæmlega hvað þú greiðir í hverjum mánuði eða ert að byrja á lága launum.
Veldu jafnar afborganir ef þú ráðir við hærri greiðslu í upphafi og vilt lágmarka heildarvextina.
Á húsnæðislána-reiknivél Skuldlaus.is getur þú borið saman báðar aðferðir hlið við hlið.